Сельская ипотека 2024: что изменилось?

Если вы проживаете в сельской местности или планируете переехать из города, вы можете стать участником программы и получить ипотечный кредит по ставке до 3% (0,1% на приграничных территориях).

Для участия в программе необходимо иметь гражданство Российской Федерации.

Если с 23 декабря 2023 года вы уже пользовались одной из федеральных ипотечных программ, таких как Льготная ипотека, Семейная ипотека, ИТ-ипотека, то Сельскую ипотеку оформить не получится.

• Программа позволяет взять кредит на покупку жилья по ставке от 0,1% до 3%;
• Максимальный срок кредита – 25 лет;
• Первоначальный взнос должен составить не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья или строительства;
• Максимальная сумма кредита во всех регионах до 6 млн рублей.

В отличие от других федеральных ипотечных программ Сельскую ипотеку могут получить оба супруга, таким образом, увеличив сумму кредита до 12 млн рублей. Однако в этом случае необходимо предоставить первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости. Подробности уточняйте в конкретном банке.

Ипотечный кредит по программе «Сельская ипотека» можно использовать на следующие цели:

• Покупка готового или строящегося дома у застройщика;
• Покупка дома на вторичном рынке (дом должен быть не старше 3 лет, если куплен у юридического лица или ИП; и не старше 5 лет, если у физического лица);
• Покупка квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше 5 этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населённого пункта;
• Строительство дома по договору подряда. Дополнительно в стоимость ипотеки можно включить земельный участок.
• Строительство дома своими силами с использованием домокомплекта. Также дополнительно можно приобрести земельный участок в ипотеку.

Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности, например, на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тыс. человек. Перечень таких населенный пунктов в каждом регионе утверждает правительство или администрация этого региона.

Также определить, является ли ваш населенный пункт сельской территорией, может помочь один из банков-участников.

Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Да, в банк в течение 180 дней необходимо предоставить документ, подтверждающий факт регистрации по месту жительства в жилом помещении, которое было приобретено или построено с использованием льготного ипотечного кредита.

Также в течение 5 лет после этого необходимо периодически подтверждать факт регистрации по месту жительства в таком доме. 

Если вы хотите использовать кредит для индивидуального жилищного строительства, все работы должны производиться на основании официальных документов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, нужно заключить договор подряда. При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.

С 14 июля 2023 года дом можно построить и своими силами без привлечения подрядчика, однако для этого необходимо использовать домокомплект и так же закончить строительство в течение 24 месяцев. В этом случае заемщик обязан предоставить в банк подтверждение покупки домокомплекта и письмо из ресурсоснабжающей организации о том, что будущий дом можно подключить ко всем необходимым коммуникациям (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление).

Главное условие – дом должен быть не старше 5 лет, если вы покупаете его у гражданина, и не старше 3 лет, если приобретаете у организации или индивидуального предпринимателя.

Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который будет или уже является пригодным для постоянного проживания и обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.

По условиям программы жилье или земельный участок для строительства должны находиться на территории сельского населенного пункта, который включен в перечень сельских территорий органами власти соответствующего региона. Поэтому, если СНТ находится в границах такого сельского населенного пункта, приобрести дом или участок можно и на его территории.

Банк может отказать в выдаче кредита, если вы уже становились участником программы «Сельская ипотека» или выбранная вами недвижимость расположена за пределами сельской местности. Отказ также может быть вызван наличием отрицательной кредитной истории, недостаточной платежеспособностью или другими факторами, которые, по мнению банка, негативно могут повлиять на выплату кредита.

Также в оформлении Сельской ипотеки могут отказать, если ранее вы уже пользовались другой федеральной ипотечной программой (Семейной ипотекой, Льготной ипотекой, ИТ-ипотекой или Дальневосточной и арктической ипотекой). Однако льготные кредиты, полученные до 23 декабря 2023 года, в этом случае не учитываются.

Да, банк может повысить процентную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.

Если клиент принял решение отказаться от страхования приобретаемой недвижимости, банк также может повысить ставку, но не более чем до 3%.

Также банк имеет право повысить ставку по Сельской ипотеке до размера ключевой ставки ЦБ на дату заключения кредитного договора, если по программе не хватает финансирования от государства. Такое положение должно быть предусмотрено в кредитном договоре.

Нет, Сельскую ипотеку можно получить только один раз. Также если кредит был оформлен после 23 декабря 2023 года, гражданин лишается возможности получить ипотеку и по другим федеральным ипотечным программам, таким как Льготная ипотека, Семейная ипотека, ИТ-ипотека, Дальневосточная и арктическая ипотека.

Полный список необходимых документов необходимо уточнять непосредственно в банке, примерный перечень следующий:

• заявка на льготный ипотечный кредит;
• паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет или приписное свидетельство (для мужчин призывного возраста);
• документы, подтверждающие родство, в том числе свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, если есть;
• подтверждение трудовой занятости и доходов, в том числе копия трудовой книжки и справка с места работы о доходах и уплаченных суммах налога (бывшая 2-НДФЛ).

Для того чтобы получить Сельскую ипотеку, рекомендуем придерживаться следующего порядка действий:

Шаг 1. Собрать необходимые документы

Шаг 2. Подать заявку в банк и дождаться одобрения

После подачи заявки потребуется подождать её рассмотрения и одобрения банком и Минсельхозом России. Ожидание может занять и несколько месяцев.

Для повышения шансов на одобрение советуем собрать максимально полный пакет документов на недвижимость. Также необходимые документы в банк может подать застройщик.

Шаг 3. Заключить ипотечный договор и договор на приобретение или строительство недвижимости

Если заёмщик будет строить дом своими силами с помощью домокомплекта, то необходимо предоставить в банк подтверждающие документы о приобретении домокомплекта и возможности подведения всех необходимых коммуникаций.