Сельская ипотека 2026: условия и требования

Кредит по Сельской ипотеке может оформить гражданин Российской Федерации, который:

• работает в сфере агропромышленного комплекса (АПК);
• работает в социальной сфере на сельских территориях;
• работает в ветеринарии;
• является индивидуальным предпринимателем (ИП) в сфере АПК;
• является участником специальной военной операции (СВО), включая их супругов и вдов (вдовцов), не вступивших в повторный брак.

Ключевые требования для получения Сельской ипотеки:

1. Работа в указанных сферах должна быть подтверждена трудовым договором на срок не менее пяти лет с момента заключения кредитного договора (кроме участников СВО).
2. Заемщики должны подтверждать место работы каждые полгода в течение пяти лет.
3. В случае увольнения необходимо в течение полугода найти новую работу в той же сфере.
4. При нарушении условий банк может увеличить процентную ставку по ипотеке.

Если с 23 декабря 2023 года человек воспользовался одной из федеральных ипотечных программ, таких как Льготная ипотека, Семейная ипотека, ИТ-ипотека, Дальневосточная и Арктическая ипотека, Сельскую ипотеку оформить не получится.

На какие цели можно использовать Сельскую ипотеку:

• покупка готового или строящегося дома у застройщика;
• покупка дома на вторичном рынке;
• покупка квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше 5 этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населённого пункта;
• строительство дома по договору подряда. Дополнительно в стоимость ипотеки можно включить земельный участок;
• строительство дома своими силами с использованием домокомплекта (дополнительно можно приобрести земельный участок в ипотеку).

На приобретение жилья по Сельской ипотеке также можно использовать материнский капитал. Также если вы имеете ипотеку на жилье в городе, можно взять и Сельскую ипотеку. Главное, чтобы действующая ипотека не была льготной. Итоговое решение по выдаче Сельской ипотеки принимают Минсельхоз и банк, который выдает кредит.

Сельская ипотека действует бессрочно. Условия программы:

Программа сельской ипотеки не позволяет рефинансировать действующую ипотеку.

Сельскую ипотеку можно получить только один раз. Если кредит был оформлен после 23 декабря 2023 года, человек лишается возможности получить ипотеку и по другим федеральным программам:

• Льготная ипотека;
• Семейная ипотека;
• ИТ-ипотека;
• Арктическая ипотека;
• Дальневосточная ипотека.

Также участие в программе является однократным для созаемщика и поручителя.

Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности. Например, на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тысяч человек. Перечень таких населенных пунктов утверждает правительство или администрация каждого региона.

Проверить, является ли ваш населенный пункт сельской территорией, поможет банк-участник программы. Например, сервис на сайте Россельхозбанка.

Программа не действует на территории Москвы и Санкт-Петербурга, а также на территории городских округов административных центров остальных регионов.

Да, банк может повысить процентную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.

В каких случаях ставку повысят:

• нарушен график платежей;
• отказ от страхования жизни и недвижимости;
• отсутствуют документы, подтверждающие факт регистрации в приобретенном (построенном) жилье;
• не выполнена обязанность об уведомлении кредитора о месте регистрации в приобретенном (построенном) жилье;
• строительство не завершено в срок 24 месяца;
• оформление второго льготного кредита после 23.12.2023 года;
• по истечении 6 месяцев после прекращения трудовых отношений с организациями в сфере АПК, ветеринарии, соцсферы, ОМСУ, а также организациями, подведомственными Минсельхозу, Росрыболовству, Россельхознадзору.

Да. В течение 180 дней в банк необходимо предоставить документ, подтверждающий факт регистрации по месту жительства в доме, полученном по программе Сельской ипотеки.

Если вы хотите использовать кредит для строительства дома, работы должны производиться на основании официальных документов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, нужно заключить договор подряда. При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Сейчас многие подрядные организации предлагают типовые проекты частных домов. СИБИТ также распологает своей базой проектов домов. 

Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.

С 14 июля 2023 года дом можно построить своими силами без привлечения подрядчика. Для этого необходимо использовать домокомплект и закончить строительство в течение 24 месяцев. Заемщик обязан предоставить в банк подтверждение покупки домокомплекта и письмо из ресурсоснабжающей организации о том, что будущий дом можно подключить ко всем инженерным коммуникациям: электричеству, водопроводу и канализации, отоплению и другим.

Главное условие — дом должен быть не старше 5 лет, если вы покупаете его у гражданина, и не старше 3 лет, если приобретаете у организации или индивидуального предпринимателя.

Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который будет или уже является пригодным для постоянного проживания и обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.

Максимальная этажность жилого дома определяется индивидуально. Для квартир в многоквартирных домах действует ограничение — этажность не выше 5 этажей.

Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями. Минимальная площадь — около 33 м² на одного человека, 42-45 м² — на двоих, или примерно 15-18 м² на каждого члена семьи.

При оформлении ипотеки на строительство жилья в сельской местности имеет значение правовой статус земельного участка. Он должен быть предназначен для жилищного строительства (ИЖС или ЛПХ в пределах населенного пункта) и иметь техническую возможность для подключения к необходимым инженерным коммуникациям.

Основные требования:

1. Участок должен быть зарегистрирован в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) и стоять на кадастровом учете.
2. Границы участка должны быть официально определены и проведено межевание.
3. Земля не должна иметь ограничений на обращение. Участок должен быть свободен для любых сделок, включая продажу, аренду, залог и другие формы распоряжения, без каких-либо ограничений или запретов, установленных законом или договором.
4. Участок должен относиться к категории земель, допускающих строительство жилого дома (например, ИЖС).
5. Если участок находится в садоводческом, дачном или огородном некоммерческом товариществе (СНТ, ДНП), он должен подходить для ведения садоводства или дачного строительства.
6. К участку должно быть подведено электричество и проложена дорога.

Земельный участок может быть как в собственности заемщика, так и в аренде у государства или муниципалитета с договором аренды сроком не менее 20 лет. При этом срок аренды должен превышать срок ипотечного кредита на 1 год.

Если земельный участок будет использован для строительства дома, работы должны быть завершены в течение 24 месяцев с момента получения кредита.

Банк-кредитор может устанавливать дополнительные требования к земельному участку. Рекомендуется уточнять условия в конкретном банке, который участвует в программе Сельской ипотеки.

Да, если СНТ находится в пределах границы сельской местности.

По условиям программы жилье или земельный участок для строительства должны находиться на территории сельского населенного пункта. Перечень сельских территорий устанавливает администрация региона.

Банк откажет в выдаче кредита, если вы уже участвовали в программе или выбрали недвижимость за пределами сельской местности. Отказ также может быть вызван отрицательной кредитной историей, недостаточной платежеспособностью или другими факторами, которые могут негативно повлиять на выплату кредита.

Также в оформлении Сельской ипотеки откажут, если ранее вы пользовались другой федеральной ипотечной программой (Семейной ипотекой, Льготной ипотекой, ИТ-ипотекой или Дальневосточной и Арктической ипотекой). При этом льготные кредиты, полученные до 23 декабря 2023 года, в этом случае не учитываются.