Как взять Льготную ипотеку с господдержкой в 2024 году?

Ипотеку с господдержкой можно оформить на следующие цели:

• Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ;
• Приобретение готового жилья у застройщика или организации, которая является первым собственником этого жилья;
• Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по договору участия в долевом строительстве;
• Строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;
• Покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома. 

Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 8% в рамках программы составляет 6 млн рублей во всех российских регионах.

На вторичное жилье программа Льготной ипотеки не распространяется.

Да, построить дом по программе ипотеки с господдерккой можно и без договора подряда. Однако в таком случае необходимо закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения ипотечного кредита. Иначе банк сможет повысить процентную ставку по кредиту.

Перечень банков-участников программы. В программе господдержки участвуют больше 70 кредиторов. Если вы уже решили взять ипотечный кредит по ставке 8% или ниже, у вас есть право подать заявку сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Кроме того, в ряде банков вы можете заполнить заявление на одобрение кредита онлайн.

Перечень банков-участников программы, выдающих кредит на строительство дома без привлечения застройщика.

Первоначальный взнос для приобретения жилья по Льготной ипотеке составляет не меньше 30% от стоимости квартиры. Если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его в качестве взноса или как его часть.

Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. При этом на сегодняшний день ряд банков уже сделали ставки ниже 8%.

Но в ряде случаев банк имеет право повысить ставку, в том числе:

• Если вы откажитесь от предложенных видов страхования, риски невыплаты кредита для банка станут выше, поэтому кредитор имеет право увеличить процентную ставку на 1%, но при этом ставка по кредиту не должна превышать 9%.
• Если заёмщик получил ипотечный кредит на строительство дома своими силами, то он должен завершить строительство и оформить дом в собственность в течение 12 месяцев. Иначе банк может поднять процентную ставку по ипотеке до уровня ключевой ставки, увеличенной на 4,5%.
• С 2023 года оформить Льготную ипотеку можно только один раз. Если заёмщик всё же оформил Льготную ипотеку повторно и не уведомил об этом банк, процентная ставка по кредиту может быть повышена.
• С 23 декабря 2023 года каждый гражданин может воспользоваться одной из федеральных ипотечных программ только один раз. Если заёмщик оформил ипотеку по другой программе и не уведомил об этом банк, ставка по программе может быть повышена.

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на льготную ипотеку, вам потребуются:

• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке или разводе;
• справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ – можно запросить у работодателя);
• для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Социального фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам. Более подробные условия уточняйте в конкретном банке.

Да, вы можете оформить ипотеку по данной программе. Наличие другой недвижимости не является препятствием.

Да, вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по льготной программе. Но в этом случае необходимо выделить детям долю в собственности на квартиру. 

Нет, программа Льготной ипотеки по ставке до 8% не предусматривает возможности рефинансирования действующей ипотеки.

Нет, с 6 января 2023 года Льготную ипотеку можно получить только один раз. Но есть исключение – гражданин может получить еще одну Льготную ипотеку, если соблюдаются следующие условия:

• Предыдущий кредит по программе был оформлен до 31 декабря 2022 года.
• Начиная с 23 декабря 2023 года гражданин не пользовался другими федеральными ипотечными программами (Семейной ипотекой, ИТ-ипотекой, Сельской ипотекой, Дальневосточной или арктической ипотекой).